價格戰(zhàn)面前，銀行有多“卷”呢？據(jù)《上海證券報》報道，日前，廣州某股份制銀行針對小微企業(yè)的抵押經(jīng)營貸，最低已經(jīng)可以做到2.9%的年化利率。此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者近日從業(yè)內(nèi)了解到，北京地區(qū)某國有大行的企業(yè)經(jīng)營貸，也可以做到低至2.85%的年化利率。

不過整體來看，企業(yè)經(jīng)營貸年化利率跌至3%以下的僅僅是少數(shù)，大多數(shù)銀行仍維持在3%以上的水平。

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企業(yè)經(jīng)營貸年化利率低至2.85%？

多數(shù)銀行仍維持在3%以上

8月25日，每經(jīng)記者以客戶身份致電北京地區(qū)某國有銀行，客戶經(jīng)理告訴記者，該行針對小微企業(yè)的抵押經(jīng)營貸年化利率可以做到2.85%。該客戶經(jīng)理介紹，“如果拿北京地區(qū)的房產(chǎn)抵押，沒有擔保介入，已經(jīng)可以做到低至2.85%。”

至于貸款額度，該客戶經(jīng)理表示：“主要看流水、納稅收入等材料，按材料批額度。房子打七折是貸款額度的上限，而流水決定了最后實際的貸款額度。但這種小微普惠肯定不會超過1000萬。”

談及如何申請2.85%的超低利率，對方表示，更低的貸款利率對應更苛刻的要求，有資格申請的企業(yè)并不多。該客戶經(jīng)理稱，“我行此類貸款的利率基本是市場上最低的，但要求也是市場上最嚴格的。”

此外，記者另致電了廣州地區(qū)某國有銀行咨詢小微企業(yè)抵押經(jīng)營貸，該行的客戶經(jīng)理則稱最低可以做到3%的年化利率。對方介紹，“經(jīng)營貸款的話，我們現(xiàn)在最低做到3%左右，具體要看公司的情況。如果不是抵押貸款的話，利率可能會高一點。”

此外，對方還表示，“我們會根據(jù)公司的經(jīng)營情況、資金缺口等，并結(jié)合抵押房產(chǎn)的價值，最后出具體的方案，最高一個公司可以做到1000萬額度。”

不過整體來看，目前抵押貸款利率能做到3%以下的僅僅是少數(shù)銀行。記者隨機致電北上廣地區(qū)的多家國有行、股份行了解到，大多數(shù)銀行針對小微企業(yè)的抵押經(jīng)營貸款年化利率維持3%以上。

專家：市場利率定價自律機制

應發(fā)揮引導作用

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受每經(jīng)記者采訪時表示，商業(yè)銀行在綜合考慮資金成本和市場競爭態(tài)勢的前提下，遵循風險定價原則，根據(jù)客戶的信用水平、債項結(jié)構(gòu)等具體情況對貸款進行定價。

“一方面，大行搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)客戶，完成包括貸款余額指標、客戶數(shù)量指標等在內(nèi)的小微企業(yè)考核要求，是這類貸款利率創(chuàng)新低的主要推動力。另一方面，大行具有管理優(yōu)勢，為了搶占市場，在計算收益方面，它們已經(jīng)不是針對具體業(yè)務單獨算賬，而是在資產(chǎn)組合層面算賬，因此可以做到更低的放貸利率。”楊海平告訴記者。

在楊海平看來，銀行之間的貸款價格戰(zhàn)現(xiàn)階段已經(jīng)對市場秩序產(chǎn)生了負面影響，特別是對中小銀行的利潤空間造成較大沖擊，壓縮了中小銀行的生存空間。楊海平建議，“市場利率定價自律機制應當發(fā)揮引導作用，維護好信貸市場秩序，為中小銀行留出合理的市場空間。”

2019年8月16日，中國人民銀行公告稱，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。自2019年8月20日起，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率。各銀行應在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準。存量貸款的利率仍按原合同約定執(zhí)行。

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此外，各銀行不得通過協(xié)同行為以任何形式設定貸款利率定價的隱性下限。中國人民銀行將指導市場利率定價自律機制加強對貸款市場報價利率的監(jiān)督管理，對報價行的報價質(zhì)量進行考核，督促各銀行運用貸款市場報價利率定價，嚴肅處理銀行協(xié)同設定貸款利率隱性下限等擾亂市場秩序的違規(guī)行為。

據(jù)悉，8月15日，1年期MLF中標利率從2.65%下調(diào)至2.5%，下調(diào)15個基點，7天逆回購利率從1.90%下調(diào)至1.8%，下調(diào)10個基點。8月21日，1年期LPR更新為3.45%，較上一期下調(diào)10個基點；5年期以上LPR為4.2%，同此前保持一致。

記者|孫欽章

編輯|王月龍?馬子卿?杜恒峰

校對|趙慶

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