2018年10月30日,在首屆汽車金融普法公益研討會上,易鑫集團執行董事兼總裁總裁姜東發表了以“規范行業自律,加強金融普法”為主題的演講;并提出,互聯網交易更需法制保駕護航,企業和消費者在倡導“合約精神”同時,更需踐行“履約行為”,共同推動行業健康發展。

據悉,此次研討會以“傳播汽車金融正能量,共創行業新未來”為主題,由上海市信息服務業行業協會主辦,易鑫集團(2858.HK)承辦;參與者包含來自公檢法機構、行業協會、法律界及企業的數十位代表。

汽車金融保持高速增長,融資租賃量年增三分之二

近年來,汽車金融行業一直保持著高速增長態勢。數據顯示,從2001-2014年,國內汽車信貸市場規模由436億元增至6596億元,增長了13倍之多。根據銀行業協會《2016年度中國汽車金融公司行業發展報告》,2016年我國汽車金融市場規模已超過7000億元,市場規模還保持著每年25%的速增。

其中,汽車融資租賃作為汽車金融服務的有效補充也取得了長足發展。行業權威數據顯示,2017年我國融資租賃車輛達到150萬輛,較上年增長三分之二,融資租賃業在整體汽車金融市場中的業務份額也從上年的7%提升至11%。

上海市中和律師事務所高級合伙人張梓律師表示,汽車融資租賃是汽車消費的一種創新金融工具,其在歐美的發展相當成熟,本質上是一種租借行為:即用戶通過支付租金獲得車輛的使用權。“合約期滿后,用戶可以按殘值買下這輛車,也可以不買。”融入中國時,汽車融資租賃已進行了一系列本土化的適配和改良,為消費者提供了更簡便快捷、交易靈活的融資方式,滿足了多層次的汽車消費融資需求。

張梓律師強調:“簽署融資租賃合同后,在沒有完全履行付款義務的情況下,車輛的所有權仍屬于融資租賃企業。如果客戶違約,融資租賃企業對車輛有合法的處置權。“

少數消費者欠缺法律知識,陷入認知誤區

由于少數消費者對新興的汽車金融產品了解不足,尤其是對相關的法律權責不理解,法律意識淡漠等問題,已給汽車融資租賃業務的正規經營釀成了一定風險。

2017年11月在香港上市的易鑫集團,從2014年8月成立至今,短短幾年間汽車融資租賃量累計已近一百萬輛。根據易鑫提供的數據,從2017年7月至今,易鑫自己追查、立案的騙貸、信息欺詐、涉黑盜搶案件就達到200余件。而這種情況在行業內普遍存在,一些規模較小的同行企業,面對騙貸、欺詐等非法行為往往有心無力,只能自己承受損失。

易鑫集團執行董事兼總裁姜東表示,通過眾多案件的調查,易鑫發現一個顯著特征:有時消費者是因為對融資租賃產品認知低,不了解汽車金融交易的權責導致了不必要的法律糾紛。

“我們有時候覺得特別遺憾。如果消費者掌握的汽車金融產品知識更豐富些,能夠履行及時還款的義務并隨時檢查違約情況,充分了解拖欠應付賬款要承擔額外的違約責任,他們可能就不會漫不經心了”。

上海市信息服務業行業協會秘書長、上海市社會信用促進中心副理事長陸雷也提醒,消費者切勿對互聯網金融消費中的違約失信行為存在僥幸心理。近年來,針對失信人員的懲治措施在不斷加強。被列入失信名單后,失信當事人不能乘坐飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位的交通工具;不能在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費;不能購買不動產;禁止租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公。他呼吁,一方面企業要做好行業自律、規范經營;另一方面消費者也要樹立正確的汽車金融消費觀念,遵循誠信原則,主動抵制各種不良的違規行為。

行業聯合,共同推動汽車金融普法

針對如何解決汽車金融行業發展中出現的上述問題,與會嘉賓一致認為,汽車金融行業的普法宣傳工作必須提上日程。

上海市公安局治安總隊黃奕警官表示:互聯網不是法外之地。消費者尤其是年輕人群體,不僅要樹立正確的消費觀,知法、懂法、守法也是最重要的底線。而企業在打造運營模式中,充分全面地考量客戶風險,進行事先提示和普法教育,既是企業社會責任的體現,也是數字經濟傳遞城市溫度的公益之舉。

為切實保護消費者和企業的合法權益,為汽車金融行業塑造良好的營商環境,實現行業的可持續發展。上海市信息服務業行業協會在本次研討會上發出倡議,呼吁共同推動汽車金融普法宣傳。接下來,協會將與相關政府部門、社會團體、代表企業合作,充分發揮協同作用,通過行業推廣、大眾媒介、線下宣講等活動方式,分階段、分層次地進行汽車金融知識及法律規范的宣傳普及,在全社會范圍內推動樹立正確的汽車金融消費觀,共創健康、和諧的行業秩序。

易鑫集團率先支持這一公益普法倡議,并號召汽車金融行業合作聯動,共推普法宣傳。據悉,目前已有近30家融資租賃企業做出了積極響應。易鑫總裁姜東表示:“在行業內外廣泛開展普法宣傳,對整體汽車融資租賃業意義重大。2017年我國汽車融資租賃滲透率只有約5%,而北美這一比例高達46%。在更趨規范化、法治化的行業環境下,未來我國的汽車融資租賃業會有更大成長空間。”